Emerytura w Szwajcarii
LPP, 3a i podatki w jednej strategii
Pomagam uporządkować 1., 2. i 3. filar, wykupy do LPP, 3a oraz decyzje podatkowe tak, aby emerytura nie była zbiorem przypadkowych produktów, tylko częścią spójnego planu majątkowego.
Dla osób pracujących w Szwajcarii, przedsiębiorców, rodzin i osób planujących zakup nieruchomości lub wcześniejsze przejście na emeryturę.
AVS / AHV
1. filar
LPP / BVG
2. filar
3a
oszczędzanie podatkowe
Rachats LPP
wykupy do 2. filaru
Plan emerytalny
Nie optymalizuj jednego filaru w oderwaniu od reszty
Decyzje dotyczące LPP, 3a, hipoteki, inwestycji i podatków wzajemnie na siebie wpływają. Dobra strategia pokazuje, gdzie trzymać kapitał, kiedy dokonywać wykupów i jak zachować odpowiednią płynność.
1. Analiza obecnej sytuacji
2. Wykupy do LPP
3. 3a i inwestowanie
4. Wypłata i emerytura
Wykupy do 2. filaru
Kiedy rachat LPP może mieć sens?
Dobrowolny wykup do 2. filaru może zwiększyć kapitał emerytalny i co do zasady może obniżyć dochód podlegający opodatkowaniu, jeżeli spełnione są wymogi podatkowe i regulaminowe.
Nie powinien jednak być oceniany wyłącznie przez pryzmat oszczędności podatkowej.
Przed decyzją warto sprawdzić
- wysokość dostępnego potencjału wykupu,
- oprocentowanie i parametry funduszu emerytalnego,
- planowany zakup nieruchomości lub wypłatę kapitału,
- rezerwę gotówkową i inne inwestycje,
- efekt podatkowy w kilku latach zamiast jednorazowego ruchu.
Jak wygląda współpraca?
1. Dane
LPP, 3a, dochody, podatki, majątek i zobowiązania.
2. Analiza
Ocena obecnej struktury i identyfikacja luk lub nadmiarów.
3. Strategia
Plan wpłat, wykupów, inwestycji i kolejności działań.
4. Wdrożenie
Dokumenty, wybór rozwiązań i okresowa aktualizacja planu.
Chcesz sprawdzić, czy Twój LPP i 3a są dobrze ułożone?
Wyślij imię i nazwisko, numer telefonu, e-mail oraz krótki opis sytuacji. Pierwsza analiza do 15 minut jest bezpłatna.