Zakres wsparcia

• II filar (BVG / LPP) – odnalezienie środków zgromadzonych w funduszach emerytalnych, weryfikacja salda i pomoc w transferze lub wypłacie (na konto prywatne albo do właściwej instytucji vested benefits).

• III filar (konto 3a / 3b) – analiza warunków i możliwość wcześniejszej wypłaty po wyjeździe z kraju.

• Ubezpieczenia i polisy prywatne – zamknięcie lub przeniesienie ubezpieczenia zdrowotnego (KVG / VVG), OC, ochrony prawnej, majątku czy polis inwestycyjnych.

• Podatki i rozliczenia końcowe – koordynacja zwrotu nadpłaconych składek, podatków źródłowych oraz zaświadczeń o rezydencji podatkowej.

• Formalności urzędowe – wymeldowanie (Abmeldebestätigung), certyfikaty z AHV/AVS, potwierdzenia od instytucji finansowych.

Jak wygląda proces

1. Rozmowa diagnostyczna – poznaję Twoją sytuację: status pobytu, okres zatrudnienia, konta BVG i 3a, zobowiązania oraz planowany kraj docelowy.

2. Analiza i strategia – ustalamy, które środki można wypłacić, które należy przenieść, a które pozostawić w Szwajcarii (np. do momentu osiągnięcia wieku emerytalnego).

3. Formalności i pełnomocnictwa – przygotowuję dokumenty, kontaktuję się z instytucjami i koordynuję cały proces – zdalnie, w Twoim imieniu.

4. Transfer lub wypłata – nadzoruję przelew środków i potwierdzam zamknięcie relacji z funduszami i urzędami.

5. Bezpieczne zakończenie – po wszystkim otrzymujesz kompletny raport z listą wykonanych czynności i potwierdzeniami z instytucji.

Co obejmuje wsparcie

Proces doradczy jest kompleksowy i obejmuje wszystkie kluczowe elementy finansowe, które należy zamknąć lub przenieść przed opuszczeniem kraju:

• Inwentaryzacja funduszy emerytalnych (BVG/LPP, III filar) – odnalezienie i potwierdzenie wszystkich zgromadzonych środków, także z dawnych pracodawców lub kont bezczynnych.

• Wypłata lub transfer kapitału – przygotowanie wniosków, korespondencja z instytucjami, nadzór nad przelewami.

• Zamknięcie polis i ubezpieczeń – zdrowotnych, emerytalnych, majątkowych i komunikacyjnych, z zachowaniem ciągłości ochrony po wyjeździe.

• Koordynacja podatkowa i formalna – wsparcie przy wymeldowaniu (Abmeldebestätigung), potwierdzeniach rezydencji i dokumentacji dla urzędów.

• Raport końcowy – pełne podsumowanie działań i statusu wszystkich produktów finansowych.

Całość odbywa się zdalnie, w pełnej poufności i zgodności z przepisami KYC/AML.

Najczęstsze sytuacje, z którymi pomagam

Zmiana kraju bez wskazania konta docelowego
Po wyjeździe ze Szwajcarii środki z II filaru często trafiają na tzw. rachunki techniczne. Pomagam je odnaleźć, uzyskać wyciągi i przeprowadzić transfer lub wypłatę zgodnie z przepisami.

Brak kontaktu z dawnym funduszem po zmianie pracy
Każdy pracodawca ma własny fundusz BVG/LPP. Jeśli dane nowego zatrudnienia nie zostały przekazane, środki pozostają w zawieszeniu – lokalizuję je i koordynuję przekazanie do właściwej instytucji.

Przerwanie zatrudnienia (choroba, urlop, wypadek)
W takich sytuacjach fundusz czasowo wstrzymuje ochronę i transfery. Sprawdzam status konta, ryzyka (inwalidztwo, śmierć) i pomagam wybrać optymalną ścieżkę dalszego działania.

Kilkuletnia przerwa lub brak informacji o kapitale
Zmiana adresu, nazwiska czy konta bankowego często powoduje utratę kontaktu z funduszem. Prowadzę pełną inwentaryzację i odzyskuję potwierdzenia z instytucji.

Niejasności podatkowe przy wypłacie środków
Doradzam, kiedy wypłata jest możliwa i opłacalna, oraz jak uniknąć podwójnego opodatkowania poprzez odpowiednią dokumentację rezydencji podatkowej.

W każdej z tych sytuacji odzyskuję dane, dokumenty i środki, prowadząc proces zgodnie z przepisami i zasadami bezpieczeństwa.

Dlaczego warto działać z doradcą

Samodzielne zamykanie spraw finansowych po wyjeździe ze Szwajcarii często prowadzi do utraty części środków, błędów proceduralnych lub braku dostępu do dawnych kont emerytalnych i polis. Wiele instytucji kontaktuje się wyłącznie listownie, a brak aktualnego adresu czy numeru konta sprawia, że kapitał pozostaje na rachunkach technicznych – nieoprocentowanych i trudnych do odzyskania po latach.

Współpraca ze mną oznacza pełne bezpieczeństwo, zgodność i transparentność procesu:

• Brak ryzyka pomyłek proceduralnych – przygotowuję komplet wymaganych dokumentów, dopilnowuję terminów i komunikacji z każdą instytucją.

• Pełna koordynacja korespondencji – kontaktuję się w Twoim imieniu z funduszami, ubezpieczycielami i urzędami, eliminując konieczność osobistych wizyt czy kontaktów w języku niemieckim lub francuskim.

• Zgodność z przepisami i bezpieczeństwo transferu – każdy etap odbywa się zgodnie z wymogami BVG/LPP, KYC i AML, tak aby wypłata lub przeniesienie środków przebiegło bez ryzyka podatkowego czy formalnego.

• Jasny raport i pełna dokumentacja – po zakończeniu procesu otrzymujesz zestawienie wszystkich funduszy, kwot i potwierdzeń, co stanowi kompletne zamknięcie Twoich spraw finansowych w Szwajcarii.

Dzięki takiemu podejściu wyjazd przebiega bez stresu i niepewności, a wszystkie Twoje środki pozostają zabezpieczone, udokumentowane i dostępne w pełni legalny sposób.